Guide de révision Vie (2026)
Tout ce que teste l'épreuve Partie d'examen AFA Vie (examen oral), thème par thème : ce que couvre chaque partie, les faits qui reviennent le plus et comment les réviser. À combiner avec le test d'entraînement gratuit de 15 questions.
L'épreuve en un coup d'œil
| Questions | Entretien professionnel basé sur une étude de cas guidée (3 jours de préparation) |
|---|---|
| Durée | 30 minutes |
| Score de réussite | 60 % des points possibles |
| Format | Uniquement vos propres documents de préparation, téléversés à l'avance |
| Organisme certificateur | AFA (Association pour la formation professionnelle en assurance) |
| Centre d'examen | Examen oral (entretien professionnel avec deux expert·e·s) |
Carte mentale : toute l'épreuve sur un écran
Lisez les fiches de révision Vie complètes pour « Système des trois piliers et AVS/AI »
Notre première série complète de fiches, environ 12 minutes de lecture : Structure et objectifs des trois piliers · AVS : cotisations et rentes 2026 · Lacunes de cotisation et rentes partielles · AI : la réadaptation prime la rente · Prestations de survivants et concubinage, un exemple d'examen corrigé, les pièges des examinateurs et un résumé en une minute. Créez un compte gratuit pour la lire et découvrir les fiches Premium avant de décider.
1. Système des trois piliers et AVS/AI
Le système de prévoyance suisse repose sur le premier pilier étatique (AVS/AI/APG), la prévoyance professionnelle en tant que deuxième pilier et la prévoyance privée en tant que troisième pilier. L’AVS/AI doit couvrir les besoins vitaux de manière appropriée et constitue la base de toute analyse des lacunes dans le cas client.
Faits clés
- 1er pilier AVS/AI/APG : étatique, obligatoire, système de répartition ; 2e pilier LPP (plus LAA) : professionnel, système de capitalisation ; 3e pilier : pilier 3a (lié, fiscalement privilégié) et pilier 3b (libre).
- Taux de cotisation 2026 : AVS 8,7 %, AI 1,4 %, APG 0,5 %, total 10,6 % – pour moitié à la charge de l’employeur et du salarié ; AC 2,2 % jusqu’à CHF 148 200.
- Rente de vieillesse AVS 2026 : rente complète au minimum CHF 1 260 et au maximum CHF 2 520 par mois ; rentes de couple ensemble au maximum CHF 3 780 par mois (150 % de la rente maximale).
- La 13e rente AVS sera versée pour la première fois en décembre 2026.
- Âge de référence 65 ans ; pour les femmes, régime transitoire selon AVS 21 (année de naissance 1962 : 64 ans et 6 mois).
- Rente complète uniquement en cas de durée de cotisation complète ; les années de cotisation manquantes entraînent une rente partielle. L’extrait du CI révèle les lacunes ; les cotisations ne peuvent être payées après coup que pour les cinq dernières années.
- AI : principe « la réadaptation prime la rente » ; droit à la rente à partir d’un taux d’invalidité de 40 %, rente entière à partir de 70 %.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Construisez chaque analyse des lacunes du cas client sur le premier pilier : estimez d’abord la prestation AVS/AI, complétez ensuite avec la LPP, puis seulement calculez la lacune à couvrir par le troisième pilier.
2. Prévoyance professionnelle (LPP) et lacunes de prévoyance
La prévoyance professionnelle doit permettre, conjointement avec le premier pilier, le maintien du niveau de vie antérieur de manière appropriée. En raison du seuil d’accès, de la déduction de coordination et du montant limite supérieur, des lacunes de prévoyance typiques apparaissent, que vous devez identifier dans le cas client.
Faits clés
- Assurance obligatoire pour les salariés dont le salaire annuel dépasse CHF 22 680 auprès d’un employeur (seuil d’accès 2026) ; le seuil s’applique par rapport de travail.
- Déduction de coordination CHF 26 460, montant limite supérieur CHF 90 720 ; salaire coordonné au maximum CHF 64 260 et au minimum CHF 3 780.
- Assurance des risques décès et invalidité dès le 1er janvier qui suit le 17e anniversaire, épargne vieillesse dès le 1er janvier qui suit le 24e anniversaire.
- Bonifications de vieillesse en % du salaire coordonné : 25 à 34 ans 7 %, 35 à 44 ans 10 %, 45 à 54 ans 15 %, 55 à 65 ans 18 %.
- Taux d’intérêt minimal LPP 2026 : 1,25 % ; taux de conversion légal dans le régime obligatoire : 6,8 % ; dans le régime surobligatoire, le règlement s’applique.
- Au moins un quart de l’avoir de vieillesse obligatoire peut être retiré sous forme de capital ; les rachats sont fiscalement déductibles, mais les prestations qui en résultent ne peuvent pas être retirées en capital pendant trois ans.
- Lacunes typiques : temps partiel ou plusieurs employeurs, indépendants sans caisse de pension (assurance facultative possible), parts de salaire supérieures à CHF 90 720 sans couverture surobligatoire, partenaires en concubinage sans clause bénéficiaire réglementaire.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Calculez le salaire coordonné dans le cas client et montrez pourquoi le temps partiel ou plusieurs employeurs conduisent à de faibles prestations LPP – c’est un point d’ancrage classique pour une recommandation.
3. Piliers 3a et 3b
Le pilier 3a est la prévoyance individuelle liée et fiscalement privilégiée des personnes exerçant une activité lucrative ; le pilier 3b regroupe la prévoyance libre, sans contrainte légale. Lors de l’entretien, vous devez expliquer avec assurance les montants maximaux, les règles de retrait, la clause bénéficiaire et les conséquences fiscales des deux formes.
Faits clés
- Pilier 3a uniquement avec un revenu de l’activité lucrative soumis à l’AVS ; possible sous forme de compte bancaire (compte de prévoyance) ou de police d’assurance.
- Montants maximaux 2026 : CHF 7 258 avec caisse de pension ; sans caisse de pension, 20 % du revenu de l’activité lucrative, au maximum CHF 36 288.
- Les versements sont déductibles du revenu imposable ; l’avoir et les rendements sont exonérés de l’impôt sur le revenu et sur la fortune jusqu’au retrait.
- Retrait ordinaire au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence ; retrait anticipé notamment pour la propriété du logement à usage propre, le début d’une activité lucrative indépendante, le départ définitif de Suisse, un rachat dans la caisse de pension ou en cas de rente AI entière.
- Le retrait en capital du pilier 3a est imposé séparément des autres revenus à un taux réduit ; des retraits échelonnés de plusieurs comptes brisent la progression.
- Clause bénéficiaire 3a réglée par la loi : d’abord le conjoint ou le partenaire enregistré, ensuite les descendants ainsi que, sous certaines conditions, les personnes à charge et le partenaire de vie, puis les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers.
- Pilier 3b : libre ; les prestations en capital des assurances de capital rachetables sont exonérées de l’impôt sur le revenu, en cas de prime unique seulement si le versement intervient après 60 ans révolus, que le contrat a duré au moins 5 ans et qu’il a été conclu avant 66 ans révolus ; la valeur de rachat est soumise à l’impôt sur la fortune.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Expliquez toujours la différence entre 3a et 3b selon trois axes : déduction fiscale, disponibilité de l’argent et liberté dans le choix des bénéficiaires.
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4. Produits d’assurance vie et assurance vie qualifiée
Les assurances vie couvrent les risques de décès et d’incapacité de gain ou combinent la couverture des risques et l’épargne. Pour les assurances vie qualifiées comportant un risque de placement, la LSA révisée prévoit des obligations supplémentaires de comportement et d’information.
Faits clés
- Assurances de risque pur : assurance de risque en cas de décès à capital constant ou décroissant (p. ex. pour garantir une hypothèque), rente en cas d’incapacité de gain, libération du paiement des primes ; pas de valeur de rachat.
- Assurance vie mixte : prestation en cas de décès et en cas de vie, part d’épargne et valeur de rachat ; un rachat durant les premières années est généralement inférieur aux primes payées.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Lors de l’entretien, rattachez clairement chaque produit à un besoin du client (risque, épargne ou rente) et mentionnez spontanément les obligations de la LSA pour les produits de placement.
5. Clause bénéficiaire, droit successoral et impôts
Les clauses bénéficiaires déterminent qui reçoit la prestation d’assurance en cas de décès et produisent en partie leurs effets en dehors de la succession. Pour conseiller correctement, vous devez savoir combiner la clause bénéficiaire, les réserves selon le droit successoral en vigueur depuis 2023 et le traitement fiscal.
Faits clés
- La clause bénéficiaire (art. 76 ss LCA) est librement choisie et révocable, sauf si le preneur d’assurance y a renoncé par écrit dans la police et a remis celle-ci au bénéficiaire.
- Les bénéficiaires acquièrent un droit propre ; la prestation d’une police 3b ne tombe pas dans la succession. Le conjoint et les descendants conservent ce droit même s’ils répudient la succession.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Vérifiez toujours l’état civil et la situation familiale dans le cas client : en cas de concubinage ou de famille recomposée, la clause bénéficiaire et le testament doivent impérativement figurer dans votre recommandation.
6. Examen oral : structurer l’entretien client
Lors de l’examen oral, vous menez pendant 30 minutes un entretien professionnel avec deux experts sur la base du cas client que vous avez préparé. Sont évaluées les connaissances professionnelles ainsi qu’une structure de conseil claire et orientée vers les besoins ; l’examen est réussi avec 60 % des points.
Faits clés
- Préparation : vous recevez un mandat de préparation et disposez de trois jours ; les documents doivent être téléversés au plus tard à minuit la veille de l’examen, et seuls ceux-ci peuvent être utilisés.
- Cadre : 30 minutes, deux experts, taxe CHF 200, seuil de réussite 60 %, résultat dans les sept jours.
Cartes mémoire
Conseil d'examen : Entraînez-vous à voix haute avec un chronomètre : prévoyez environ la moitié du temps pour l’analyse et la recommandation, et laissez de la place pour les questions des experts.
Comment réussir
- Téléversez vos documents au plus tard à minuit la veille de l’examen et concevez-les comme une base d’entretien compacte : profil du client, calcul des lacunes en cas de décès, d’invalidité et de vieillesse, ainsi que votre recommandation motivée – aucun autre moyen auxiliaire n’est autorisé.
- Calculez le cas client avec les valeurs 2026 : seuil d’accès LPP CHF 22 680, déduction de coordination CHF 26 460, pilier 3a CHF 7 258 ou 20 % du revenu de l’activité lucrative, au maximum CHF 36 288.
- Ouvrez l’entretien avec les obligations d’informer selon l’art. 45 LSA (identité, intermédiaire lié ou non lié, registre, organe de médiation) – les experts sont attentifs à une structure d’entretien correcte.
- Si vous recommandez une solution liée à des fonds, abordez activement la vérification du caractère approprié ou de l’adéquation, la feuille d’information de base et le risque de placement ; en cas de budget serré, la règle est : la couverture des risques passe avant l’épargne.
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il réviser pour l'épreuve Vie ?
La plupart des candidates et candidats qui travaillent ont besoin de 4 à 8 semaines, à raison de 45 à 60 minutes par jour. Inscrivez-vous à l'examen quand votre score de préparation est resté à 80 ou plus pendant environ une semaine.
Peut-on passer l'épreuve Vie en ligne ?
Non. L'épreuve Vie est un examen oral en présentiel : un entretien professionnel de 30 minutes avec deux expertes ou experts, sur la base d'un cas préparé pendant 3 jours. Format : uniquement vos propres documents de préparation, téléversés à l'avance.
Quel score faut-il pour réussir l'épreuve Vie ?
60 % des points possibles. L'épreuve comprend : entretien professionnel basé sur une étude de cas guidée (3 jours de préparation), avec une durée de 30 minutes.
Quels sont les thèmes les plus testés ?
Le programme couvre : système des trois piliers et AVS/AI, prévoyance professionnelle (LPP) et lacunes de prévoyance, piliers 3a et 3b, produits d’assurance vie et assurance vie qualifiée, clause bénéficiaire, droit successoral et impôts, examen oral : structurer l’entretien client. Faites le test d'entraînement gratuit pour voir lesquels vous devez travailler le plus.
Le parcours de révision Premium Vie
La préparation premium Vie se fait thème par thème. Chaque étape commence par les fiches clés et le paquet de cartes mémoire du thème, puis ses propres séries de 25 questions, pour maîtriser un thème avant de passer au suivant. Quand tous les thèmes sont solides, les 6 examens blancs complets confirment que vous êtes prêt.
Votre parcours de révision étape par étape
- 1Système des trois piliers et AVS/AI10 fiches clés, 135 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Fiches gratuites avec un compte
- 2Prévoyance professionnelle (LPP) et lacunes de prévoyance10 fiches clés, 135 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Premium
- 3Piliers 3a et 3b10 fiches clés, 135 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Premium
- 4Produits d’assurance vie et assurance vie qualifiée10 fiches clés, 135 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Premium
- 5Clause bénéficiaire, droit successoral et impôts10 fiches clés, 130 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Premium
- 6Examen oral : structurer l’entretien client10 fiches clés, 130 cartes mémoire, puis 500 questions d'entraînement en 20 séries de 25Premium
- Dernière étape : 6 examens blancs complets50 questions chacun, chronométrés comme le jour J. Réussissez-les, puis réservez votre examen.Premium
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- 800 cartes mémoire + 60 fiches clés par examen, par thème, plus des cartes mentales
- Répétition espacée + banque d'erreurs
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- Leçons vidéo au fil de leur sortie
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Résumé à partir des informations officielles de l'AFA pour les candidats et des règles citées, vérifié en octobre 2026. Les exigences actuelles sont publiées par l'AFA (Association pour la formation professionnelle en assurance).